【便利でお得なおすすめのクレジットカードランキング決定戦!】

現在の消費生活において主流になりつつあるネットショッピングですが、その支払方法はクレジットカード払いを選択するのが賢明です。

クレジットカード払いでは、手数料も利息もかからないうえ、ポイント付与や様々なインセンティブ(特典)もあります。

昨今では、年間手数料も永年無料というクレジットカードのラインナップも増えてきていますので、ライフスタイルにマッチしたクレジットカードを使い分ける必要があります。

そこで、今回は旅行好き、買物好き、若者向きの3つの視点からクレジットカードのランキングを決定していきます。

旅行好きにおすすめのクレジットカードランキング!

クレジットカード

ここ最近、まとまった連休を取りやすくなって、旅行やレジャーなどに出かける機会が

増えてきていますが、悩ましいのがその費用の捻出です。

そんな時に、日頃からクレジットカードを利用しながらマイルも効率的にためていったり、クレジットカードの優待や特典で割安な旅行プランを策定することが大切です。

そこで、旅行好きにありがたいインセンティブを提供しているクレジットカードの中から、JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブ、オリコカード、リクルートカードを紹介していきます。

第1位  JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブ

 

■JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの特徴

JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブは、JCBスタンダードカードにANA

マイレージクラブ機能を追加した欲張りなクレジットカードです。

買物をしてポイントをためながらフライトでもマイルをためることができますので、旅行好き買物好きの方にはぜひ1枚おすすめのクレジットカードです。

また、JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの初年度の年会費は無料で、2年目以降もカードを年間合計50万円以上利用すれば年会費無料です。

ただし、ANAマイレージクラブの付帯手数料300円は負担となります。

■JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの入会特典

(平成30年3月31日まで)

JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの新規入会特典として、まず2,000円分のJCBギフトカード をもれなく進呈されます。

また、家族カードの場合も同様に2,000円分のJCBギフトカードが追加となります。

さらに、友人紹介で5,000円分(最大)のJCBギフトカードのプレゼントも用意されています。

他にも、「支払い名人」に新規登録するだけでもれなく500円のキャッシュバック、さらに5万円以上の利用で1,500円の追加キャッシュバックとなります。

この「支払い名人」というのは、登録すると国内外での買物(1回払)の利用分がリボルビング払いになるシステムです。

この方法だと毎月一定金額の支払いとなるので、資金管理を計画的に策定できる

というメリットがあります。

■JCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの3大特典

①マイル交換が効率的

JCB「Oki Dokiポイント」 1ポイント=3マイルという交換比率で、効率的にANAマイルをためることができます。

また、フライトやANAマイレージクラブ提携パートナーでもマイルがたまっていきます。

さらに、特典航空券やアップグレード特典はANA SKYコインにも交換でき、航空券や旅行商品の支払いに利用できます。

②国内外の旅行傷害保険付与

国内旅行や海外旅行の旅行傷害保険として、最高3,000万円までの補償が付

与されますので、安心して旅行に出発できます。

③「JCBプラザ」で安心サポート

この「JCBプラザ」とは、日本人観光客が多い国や地域に設置されているサービス窓口です。

このコールセンターでは、海外旅行中の事故やトラブルなどに日本語の電話で

対応してくれます。

具体的には、病気やケガの際の病院の紹介やクレジットカード、パスポートの紛

失、盗難に対して、24時間365日のサポート体制です。

第2位  オリコカード

 

■オリコカードの特徴

消費者金融会社のオリエントコーポレーションが発行するクレジットカードです。

何と言っても、年会費永年無料でありながら、ポイント還元率が常に1.0%で、マイル換算も効率的なのが魅力です。

また、いざという時に頼りになるキャッシング利用によるポイント還元も充実しています。

■オリコカードの入会特典(2018年3月29日までにカード発行が条件)

まず、入会時に1,000ポイントをもらえます。

 

次に、Start THE POINTキャンペーンの参加で最大5,000ポイントが追加となります。

具体的には、携帯電話料金支払いで1,500オリコポイント、電気料金支払いで

1,000オリコポイント、キャッシング利用枠設定で1,000オリコポイントなどです。

さらに、毎月リボルビング払いの新規登録と10万円以上のショッピング利用で2,000オリコポイントの追加です。

■オリコカードの3大特典

①マイルへのポイント交換はクレジットカード最大級のお得感

注目すべきは、マイル交換が5オリコポイント=3マイルと効率的です。

例えば、10万円の商品を購入した場合,基本還元率1%で計算すると1,000オ

リコポイントとなり、マイル換算で600マイルとなります。

仮に、これをJCB一般カードで利用した場合、1ポイント=3マイルです。

同じように10万円の買物をすると、利用金額1,000円で1ポイントですので、

100ポイントとなり、マイル換算で300マイルです。

②ポイント還元率1%の高還元

オリコカードのポイント還元率は常に1%で、入会後6ヶ月間は特別加算で1%

プラスされて2%となります。

③オリコモール経由でポイント17.5%還元

オリコモールの利用でのネットショッピングで、さらに常に0.5%アップです。

また、ネットショッピングの獲得ポイントは最大15.0%の高還元で、アマゾン、ユニクロ、ヤフーなど約600のショップで利用可能です。

つまり、通常ポイント1%+特別加算1%+オリコモール利用0.5%+ショッピングポイント15.0%=17.5%です。

第3位  リクルートカード

 

■リクルートカードの特徴

就職活動情報誌や旅行雑誌を発行するリクルート社のクレジットカードです。

このリクルートカードはポイント還元率1.2%の高還元に加えて、ホテルや旅館な

どの予約や旅行申込をじゃらんネットからの利用でポイントをザクザク獲得でき

ますので、旅行好きの方には大変重宝するクレジットカードといえます。

■リクルートカードの入会特典

入会時に1,000ポイント獲得となり、初回利用で2,000ポイントの追加です。

また、携帯電話料金支払いで3,000ポイントのアップです。

■リクルートカードの3大特典

①「じゃらんネット」で2.0%アップ

「じゃらんネット」とは、国内最大級のホテルや旅館などの予約サイトで、家族

旅行や会社の出張の時に大変利便性のあるサイトの一つです。

ここ最近は、航空券や新幹線利用のパッケージ商品も多くなり、さらに汎用性

が向上しています。

このじゃらんネットでホテルなどの宿泊施設やパッケージ旅行を予約すると

2.0%ポイントアップですので、通常カード利用ポイント1.2%を加えると3.2%と

なり大変お得感満載となります。

 

②国内外の旅行傷害保険付与

国内旅行傷害保険が最高1,000万円、海外旅行傷害保険が最高2,000万円利用付帯となります。

③ショッピングポイント高還元

リクルートカードは常に1.2%のポイント高還元です。

また、インターネットショッピングのポンパレモール経由で買物をすると、ポイントが3.0%アップします。

つまり、通常ポイント1.2%にネットショッピング3.0%を加えると合計4.2%となりますので、ポイントがザクザクとたまっていきます。

旅行好きにおすすめのクレジットカードについて見たい方は、こちらも参考になると思います。
>>クレジットカード
ぜひ合わせてお読みください。

買物好きにおすすめのクレジットカードランキング!

次に、クレジットカードのお買い物でのお得感満載のクレジットカードをご紹介していきましょう。

最近はネットショッピングのシェアが拡大していますが、自宅や会社の近くの実店舗

の買物が日常的にあれば、その店舗で利用できるクレジットカードからチョイスすることをおすすめします。

いくら充実した入会特典や高還元ポイントなどが付与されていても、あまり利用しないのであれば宝の持ち腐れとなってしまいます。

ここでは、年間手数料が永久無料のカードの中から、毎日楽しくお買い物をしてい

きながらポイントが効率的に加算されるクレジットカードランキングを考察してみましょう。

第1位  セゾンカード

 

■セゾンカードの特徴

セゾンカードはクレジットカードの王道で、昭和の時代からお買い物好きのマダム層に根強い支持を獲得しているクレジットカードです。

セゾンカードは、昭和58年の発行以来、いくつかの変遷を経て、現在は西武百

貨店系列のクレジットカードからセブン&アイホールディングス(セブンイレブンやイトーヨーカドーなど)の傘下となり、クレジットカードの利便性は飛躍的に向上しています。

特に、ポイントが有効期限なしで永久不滅に利用できるのは、セゾンの顧客志

向を重要視する経営スタンスの証といえます。

また、ポイントの還元率も専用ショッピングモール経由で高還元を実現しています。

■セゾンカードの入会特典

セゾンカードはショッピングで30,000円以上(入会の翌月末まで)の利用で400ポイントをもらえます。

このポイントは、有効期限なしのいつでも利用できる永久不滅ポイントとなります。

ので、本当に商品の購買需要のある時にクイックリーに使えて利便性があります。

また、この400ポイントをアマゾンギフト券と交換した場合、5円相当に該当しますので、400ポイント×5円=2,000円のギフト券となります。

さらに、利用金額の内10,000円以上をApple PayのQUICPay(クイックペイ)で利用すると、400ポイント追加となりますので、効率的にポイントをゲットできます。

■セゾンカードの3大特典

①年会費永年無料+永久不滅ポイント

クレジットカードの年会費永年無料の草分け的存在で、さらに獲得したポイントは永年に渡って利用できます。

ほとんどのクレジットカードが有効期限つきのポイントですので、じっくりとポイントをためることのできるセゾンカードの永久不滅ポイントは希少価値があります。

②ポイント最大30倍の高還元

専用サイトからネットショッピングすると、最大30倍の高還元となります。

具体的には、マダム御用達の「高麗美人」「すっぽん小町」などの健康食品や化粧品を販売している「ていねい通販」が最大30倍の高還元です。

また、アマゾンで最大9倍(2018年3月26日まで)の還元、アイリスオーヤマで最大8倍の還元など487ショップものラインナップがありますので、消費生活のあらゆる場面に応じた商品がきっと見つかることでしょう。

③最短即日発行のクイックレスポンス

オンライン申込で最短即日発行のスピーディーな対応で顧客満足度をアップさせています。

第2位  イオンカード

 

■イオンカードの特徴

流通業界のリーディングカンパニーのイオンが展開するクレジットカードです。

クレジットカードのポイントをためるコツは、日常必需品などの買物でスムーズにため

ることですので、イオン、ビブレ、マックスバリュー、ダイエーなどで日常的に買物をする方にとっては必須のクレジットカードといえます。

また、イオンカードのポイント還元率は200円毎に1ポイントの0.5%還元が基本ですが、お客様感謝デーなどで0.5%アップとなりますので、実質1.0%ということです。

■イオンカードの入会特典(2018年5月31日まで)

まず、新規入会時にときめきポイントを1,000ポイントもらえます。

また、20,000円以上のカード利用で1,000ポイント、40,000円以上で2,000ポイン

トの追加となります。

さらに、抽選で300名に3,000円分のアマゾンギフト券がもらえます。

■イオンカードの3大特典

①ポイント2倍

イオン、イオンモールやマックスバリューなどの店舗の利用では、常にポイント2倍となります。

また、10日・20日・30日については、お客様感謝デーやWポイントデーなどの特

別企画が開催されていますので、ポイント2倍です。

さらに、15日には55歳以上のシニア層限定で同じくポイント2倍です。

②専用モール経由のネットショッピングでポイント最大21倍

「ときめきポイントタウン」という専用モールでのネットショッピングで買物すると、最大21倍のポイント還元となります。

また、対象ショップは約450店舗もありますので、大変利便性があります。

さらに、イオンシネマでの映画料金が300円割引です。

③クレジットカード機能にキャッシュカード機能、電子マネー機能を付加

イオンカード1枚でクレジットカード機能以外にも、イオン銀行のキャッシュカードや電子マネー「WAON」として利用できますので、1枚で3役をこなす優れものといえます。

また、イオン銀行ATM利用は24時間365日常に無料で、提携銀行でも平日日中の場合は手数料無料です。

全国のイオン、イオンモール、ダイエー、マックスバリュなどの対象店舗でご利用いただくと200円(税込)ごとに2ポイントをプレゼント!

第3位  Yahoo! JAPANカード

 

■Yahoo! JAPANカードの特徴

Yahoo! JAPANカードは、ネット検索の草分け的存在のヤフーが発行するクレジットカードです。

ネットショッピングをよく利用する方にとっては1枚所持するメリットは絶大ともいえるクレジットカードで、Tポイントが3倍となるインセンティブも用意されていてお得感がいっぱいです。

■Yahoo! JAPANカードの入会特典

新規入会時、なんと5,000ポインもらえます。

また、クレジットカードを2か月目の末日までに1回だけの利用でも3,000ポイントアップですので、実質8,000ポイントとなります。

ただし、このポイントの利用は、Yahoo! JAPAN、LOHACO、GYAO!に限定されます。

■Yahoo! JAPANカードの3大メリット

①Tポイント3倍

Yahoo!ショッピングやLOHACO を経由して買物をするとTポイントを3倍もらえま

すので、効率的にポイントがたまっていきます。

②ヤフーオークションの利用で1%還元

ヤフーオークションを利用する時に、Yahoo! かんたん決済からYahoo! JAPAN

カードで支払いをすると1%のTポイント還元です。

③全国のTポイント提携先で利用可能

Yahoo! JAPANカードでゲットしたTポイントは、全国のTポイント提携店舗で利用可能です。

例えば、TSUTAYAやコンビニのファミリーマート、サンクスなどでTポイントとして利用できます。

若者におすすめのクレジットカードランキング!

最後に、クレジットカードの利便性を最も享受している若年層を対象としたカードを

紹介してみましょう。

群雄割拠のクレジットカード業界において、若年層の消費動向に臨機応変に対応したクレジットカードの商品設計は、今後のキャッシュレス社会の展開を見据えた長期展望のうえでも必要不可欠です。

ここでは、若年層にターゲットを絞った商品設計を実施しているクレジットカードの中から、JCB CARD  Wカード、JCB CARD W Plus Lカード、エポスカードを取り上げます。

第1位  JCB CARD Wカード

 

■JCB CARD  Wカードの特徴

JCB CARD  Wカードは、インターネットからの申込専用で、39歳以下の若者に特定したJCBのクレジットカードです。

 

このカードは、JCB一般カードの特典にさらに個別の特典が追加されていますので大変お得といえるでしょう。

また、39歳以下でカードを持っていれば、一生に渡って利用することができますので、ぜひ、若いうちに1枚所持することをおすすめします。

■JCB CARD  Wカードの入会特典

前述のJCB一般カード/プラスANAマイレージクラブの新規入会特典と同様にJCBギフトカード2,000円分+家族カード2,000円分+友人紹介5,000円分+「支払い名人」登録利用2,000円分で合計11,000円分となります。

■JCB CARD  Wカードの3大特典

①年会費永年無料

JCB CARD  Wカードは、JCB一般カードと違って、年会費は永年無料です。

(JCB一般カードは初年度だけ無料で、次年度以降は条件付)

また、高速道路で使用するETCカードも無料です。

さらに、QUIC Payの年会費もかかりません。

②特別キャンペーンでポイント還元(平成30年3月31日まで)

「Oki Dokiランド」の専用モールでのショッピング利用でポイントが4倍となります。

つまり、通常ポイント1倍+ JCB CARD  Wカードのボーナスポイント1倍+ダブルポイント2倍=ポイント4倍です。

③海外旅行傷害保険、海外ショッピング保険付与

海外旅行傷害保険が最高2,000万円、海外ショッピング保険が最高100万円まで

付与されます。

第2位  JCB CARD  W Plus Lカード

 

■JCB CARD W Plus Lカードの特徴

JCB CARD W Plus Lカードは、JCB CARD  Wカードを女性に特化させたクレジットカードですので、女性特有のニーズに応じたインセンティブが用意されています。

また、カードのデザインもピンクをベースとしたシンプルな洗練されたものですので、若年層の女性が持つのにふさわしいでしょう。

■JCB CARD W Plus Lカードの入会特典

前述のJCB CARD  Wカードの新規入会特典と同様に合計11,000円分のJCBギフトカードのプレゼントがあります。

■JCB CARD W Plus Lカードの3大特典

①女子旅キャンペーン(2018年5月15日まで限定)

キャンペーン参加登録をしたうえで、このクレジットカードで5万円以上利用すると、抽選で全国各地のホテルなどの宿泊施設の招待券をゲットできます。

②女性特有の疾病のサポートが充実

女性疾病保険で女性特有の疾病をサポートしています。

具体的には、乳がんや妊娠合併症などの場合に、通常の倍額の入院保険料の補償があります。

さらに、1日から最長180日の入院までの手厚いサポートがあり、通算1,000日間利用できます。

③「お守りリンダ」で保険内容をバージョンアップ

女性特有のガンをはじめ、ひったくりなどの盗難に伴う損害費用やストーカー防止のための対策費用などの女性が被りやすい被害をサポートします。

第3位  エポスカード

 

■エポスカードの特徴

エポスカードは、常に時代の先端を行く豊富な商品アイテムで首都圏の若者のハ

ートを鷲掴みにしているマルイのクレジットカードです。

入会資格も18歳以上であれば学生でも申込みができるうえに、ネット申し込みでマルイの店舗で受け取れば即日発行と大変スピーディーです。

また、年間4回のバーゲンセールでは10%還元となるのをはじめとして、全国各地のテーマパークや遊園地、映画館からレストラン、カラオケ店などに至るまで、数多くの店舗での割引、特典が享受できますので、若者の遊び心を満足させてくれる優れもののクレジットカードです。

■エポスカードの入会特典

エポスカードは、新規入会で2,000円分のエポスポイント還元です。

また、ショッピングの利用金額ごとに下記のインセンティブがあります。

  • 1万円以上3万円未満で500円分のポイント還元
  • 3万円以上10万円未満で1,000円分のポイント還元
  • 10万円以上で3,000円分のポイント還元

さらに、アマゾンやヤフーショッピングなどのネットショッピングの利用で、1,000円分のエポスポイント追加です。

その他、携帯電話料金のクレジットカード払いやキャッシング利用枠設定などのポイント還元を合計すると、最大8,000円分のエポスポイント還元になります。

■エポスカードの3大特典

①最大30倍のポイント還元

マルイの専用モール「たまるマーケット」利用で、最大30倍のポイント還元を実現しています。

また、旅行、ホテルの予約やレストラン、カラオケ店などの利用で最大5~6倍にポイントアップです。

②定期的キャンペーンでの高還元

マルイが年4回実施するキャンペーン期間に買物をすると、10%還元という大変若者にありがたいサービスを展開しています。

この対象店舗は、マルイの実店舗のみならずネットショッピングでも大丈夫です。

③豊富でお得な特典、優待

例えば、カラオケ店のシダックスやBIGECHOなどで30%OFFです。

また、ファミリーレストランのロイヤルホストや喫茶店の小川珈琲や居酒屋の魚民などで5~10%OFFとなります。

さらに、テーマパークのハウステンボスでは、家族や友達を紹介すると、1,000円分のクーポン券がもらえます。

クレジットカードを賢く利用したライフプランニングを構築!

ここまで、ライフスタイルのニーズに適合したクレジットカードのランキングを考察してきましたが、年会費が永年無料のクレジットカードから2~3枚を選択して臨機応変に利用していくことがポイントです。

また、年会費が条件付き無料の場合には、その条件をクリアできるようにクレジットカードを集中利用していきますが、その利用額のために緊急性のない商品を購入したのでは本末転倒となってしまいます。

さらに、あまり利用しないクレジットカードを所持して、ポイント還元分よりも年会費のほうが高くなってしまうことのないように、しっかりとクレジットカードの管理をして、頻繫に利用するものに絞り込むのがいいでしょう。

これから将来に渡ってキャッシュレス化が一段と進行していくことは必然といえますので、自分自身の消費志向にマッチしたカードを賢く利用して、豊かでゆとりのあるライフプランニングを構築することが肝要です。